养老金自由:我们在保护投资者的斗争中处于何处?

历来都是骗子和小偷,但2015年4月生效的Pensions Freedoms可能使诈骗者更容易掠夺那些追求更高投资回报率的人。这是根据Duff董事总经理Geoff Bouchier的说法&菲尔普斯(Phelps)是保护,恢复和最大化客户价值的全球顾问。

最新的 HM收入&海关统计灵活支付 养老金的数据显示,自2015年4月引入自由变化以来,过去12个月中有37.5万名投资者撤回了67亿英镑,养老金已撤出175亿英镑。

Bouchier评论说:“养老金自由从根本上对人们有利,使人们对退休储蓄享有控制和灵活的欢迎。但是,这些改革也增加了骗子将退休人员作为目标的风险。”

“根据 电报 仅今年前三个月,就有约222,000名养老金领取者提取了50万欧元,比2017年第四季度增加了20,000欧元。2017-18财年的提取总额为67亿英镑,是自2015年实施改革以来的最高水平。”

“一些养老金领取者选择投资而不征求专业意见。这种DIY追求更高回报的方法可能会使他们面临高风险,因为许多人不受监管,缺乏流动性并且基于高佣金率。在最坏的情况下,他们可能会越来越多地受到欺诈者的威胁。”

2016年12月, 政府寻求咨询 关于养老金骗局的问题,并着重指出了问题的严重性,并指出:

  • 理财咨询服务公司(Money Advice Service)的研究表明,每秒可能有多达8个欺诈电话,相当于每年2.5亿电话。自2015年4月起,Citizens Advice计算出1,090万消费者主动收到了有关其养老金的联系。
  • 2015/16年度进行了30,000笔“预定义缴款”计划转移,代表着10亿英镑的资产。行业估计表明,欺诈者可能落后于十分之一的养老金转移要求。
  • 个人报告称,在2015年4月至2016年3月期间,有近1900万英镑的养老金解放欺诈嫌疑,是2014-15年同期的两倍。

2017年8月,政府发布了对养老金骗局咨询的回应,其中报告称强烈支持禁止拨打电话,这是欺诈者使用的一种主要机制。现在,根据《金融指导和索赔法案》,可以在2018年6月底之前禁止养老金冷拨。

Bouchier补充说:“我们在市场上看到的是越来越多的投资产品,这些产品是几年前成立的,其目标是非常激进的回报率。在某些情况下,那些渴望看到退休金投资回报的散户投资者正在透露这些信息。但是,我们怀疑许多人仍未曝光,因为散户投资者担心这样做会降低计划的失败率,并可能导致他们再也看不到钱了。

政府正特别禁止取缔退休金电话的消息将受到欢迎,这将使消费者有信心忽略这些电话。

我们敦促散户投资者利用FCA的优势 骗局 网页,该网页解释并提供了寻找内容的建议。”

“散户投资者还应加快自己的权利,特别是与他们所投资的公司或法人实体的任何合同安排。例如,当投资者有权在特定日期偿还资本和/或利息时,事情还没有发生,他们应该考虑行使自己的权利,而不仅仅是依靠那些运行该计划的人保证未来的付款。”

Bouchier总结说:“养老金领取者一生都在努力建立养老金罐,他们应确保尽其所能保护退休金。”

(来源:达夫& Phelps)

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