律师事务所应如何处理客户资金?

SRA和FCA都有控制和限制,以阻止滥用客户的资金帐户以及金融服务行业内发生的违规或滥用行为。最近发生了许多引人注目的案件,这些案件导致罚款或清算,这突出表明,即使是金融服务公司也仍在为这些帐户的正确运作而苦苦挣扎。自2003年以来,全球货币交易网络(GCEN)&他们的姊妹公司全球监管服务(GCS)已成功帮助客户满足其资金管理要求。根据FCA的授权和监管,我们与他们的董事交谈,后者谈到了为什么律师事务所在处理客户资金时需要谨慎行事。

SRA称,超过700,000英镑的罚款,20名律师和3家律师行被起诉,其中3名律师被罢免–全部在12个月内。[1]

在围绕客户资金的管理和处理加强关注和加强监管之前,满足这些需求的最常用方法是什么?

通常,客户的资金会按照客户的指示存入律师事务所的主要客户银行帐户,直到适当的时间转移资金为止。这是有问题的,其原因有很多,客户资金容易被滥用,例如:被用于可用于律师客户账户的汇款范围之外的交易。

人们对潜在客户资金解决方案提供商的普遍认识不足,使许多人相信银行是唯一的求助之地,但银行往往使用起来缓慢,僵化且昂贵。如果不能选择使用银行,则有些人会试图在内部管理资金,而无需掌握符合法规的知识或流程。

 

这种风险有多大?为什么如此突出?

律师事务所对犯罪组织用来洗钱的复杂方法如此敏感,这不足为奇。如今,它已被视为对整个商业世界的全球威胁。代表客户执行临时付款超出了约定的法律代表范围,这似乎是一项直接和增值的任务,而且通常是这样,但这确实违反了SRA规定。

“法律公司不受监管以将其客户帐户作为客户的银行设施来运营”

保罗·菲利普(Paul Phillip)SRA首席执行官

客户帐户不得用作银行贷款,因为这不仅会增加洗钱风险–特别是如果代表海外客户行事-但如果是内部管理,则还需要遵守FCA规定的最严格的流程和程序。

管理和监视每笔交易以确保其来源合法性的开销至关重要,而这正是经常发现内部专业知识不足或资源匮乏的地方。希望为客户满足这一额外要求的律师事务所可以通过多种方式满足这一要求,同时确保遵守监管机构的要求。

 

罚款和起诉正在增加。 在过去的12个月中,超过20名律师和3家律师事务所被起诉。对于其他FCA监管的公司,是否有与您在SRA监管的公司中看到的上述风险相抵触的类似影响?

毫无疑问,多年来,FCA曾因不合规而处以类似的罚款,这给必须与时俱进的监管状况保持同步的公司构成沉重负担。如果法律惯例没有强制执行要求的政策和程序以确保合规,那么后果可能会与判处监禁一样严重。无论您选择采用哪种解决方案,无论是外包还是内部完成,任何法律实践都必须理解并认可处理客户资金方面的监管要求。

 

银行正变得越来越不利于风险。您在法律界看到了哪些其他选择或解决方案。您是否需要特定权限才能操作客户资金帐户?

由于洗钱风险增加以及此类账户的一般交易性质,一些银行的手指被烫伤,失去了管理客户货币账户的胃口。这种在许多行业(包括金融和法律行业)的监管意识的增强,导致了与传统银行竞争的新的“客户”专家客户品种的出现。这些新的提供商拥有FCA(根据FSMA 2000)授予的第IV部分许可,它们可以提供更大的灵活性,快速开设银行帐户,简化且可审核的流程,从而可以高效地管理和处理客户资金,所有这些都可以坐在现有的律师事务所银行业务旁边。

尽管大多数律师事务所都知道与管理客户资金帐户相关的规则,但是当无意中在主要法律代表机构之外进行付款时,我们会看到一些潜在的问题。

这显然不是律师事务所业务的核心部分,并且在大多数情况下,将作为日常业务的辅助。金融服务行业中是否有可以协助律师事务所处理客户资金账户的专家?

有些专业提供商仅专注于提供客户资金银行服务,从而使公司能够为其客户提供更多的交易服务。这些专家具有专门构建的系统和流程,这些系统和流程符合法规要求,并具有必要的控制措施以减轻AML风险。与银行不同,这些专业提供商提供更大的灵活性,并且无论交易量如何,通常都可以调整其系统以满足大多数组织的需求。将繁重的工作外包可以比构建内部解决方案更具成本效益。

将这种负担委托给客户资金提供者可以减少很多风险,并可能降低公司的间接费用,包括保险费。

 

客户通常需要寻求帮助的常见障碍是什么?

尽管大多数律师事务所都知道与管理客户资金帐户相关的规则,但是当无意中在主要法律代表机构之外进行付款时,我们会看到一些潜在的问题。建立系统和流程通常是最具挑战性和麻烦的。管理每日对帐,每日AML检查,复杂的交易监控,每日计算,违规报告&员工培训是一些头条挑战,需要特定的专业知识并每天进行管理。

 

从您在银行和支付业的金融领域的丰富经验,您能否为我们的读者提供一些重点领域,以限制这种明显的需要管理的AML风险?

监管机构经常需要更新和更改其法规,指南和行业标准,以应对日益严重的洗钱威胁,因此,应定期在此重点关注。

无论是使用内部解决方案还是外包给专业的第三方,您都必须确保会计核算&IT系统随着行业的发展而适应。与银行服务提供商的关系,24/7全天候访问帐户&客户支持,广泛的员工培训以及拥有一支监督上述所有日常合规性要求的高素质团队当然是关键。

安德鲁·丰德尔

导向器

www.globalcustodian.co.uk

全球监管服务有限公司(GCS)的主管Andrew Fundell,这是一家专业的金融服务提供商,提供包括付款在内的客户银行解决方案组合&为公司,律师事务所,投资公司,机构投资者,富裕人士和家族办公室提供的资金管理服务。 GCEN和GCS由FCA授权和监管,并获得持有客户资金的全部许可,每年交易额超过40亿美元&努力在客户国内或跨境支付业务中最大限度地提高效率,并坚持&按照FCA定义为“ CASS资金规则”的最严格的客户资金规则进行操作。 

 

 

[1] http://www.sra.org.uk/sra/news/press/client-banking-warning-notice.page

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