法制后的生活:准备退休的四个步骤

在计划退休时,需要考虑很多事情,确保您尽早开始做准备很重要。在这里,专业金融服务互助社Wesleyan的财务顾问Jason Powell就律师如何做好退休准备提供了最重要的建议。

法律专业人士以努力工作而闻名,通常也有健康的薪酬待遇。但是,要确保获得最大的收入,并留出足够的退休金,这对于离开职业后实现理想的生活方式至关重要。

这是四个关键步骤,可帮助您获得应有的退休待遇:

  1. 知道你想要多少

在决定每月要留出多少薪水之前,重要的是要弄清退休所需的收入。

我们的研究表明,律师平均需要48,458英镑[1] 可能会在以后的几年中有所波动,但是随着时间的流逝,这可能会有所波动,尤其是在重要的人生或家庭时刻之前。

但是,通常当您退休时,每月支出会减少。您可能已经还清了抵押贷款,您的孩子可能已经搬出,有助于减少家庭账单,并且您将不再缴纳养老金。另一方面,您可能希望旅行更多或帮助孩子或孙子进行大量的财务购买,例如房租押金或大学费用。

我们的研究表明,律师平均需要48,458英镑[1] 可能会在以后的几年中有所波动,但是随着时间的流逝,这可能会有所波动,尤其是在重要的人生或家庭时刻之前。

[1] *该研究基于人口普查代表Wesleyan对2,624名专业人员(203名医生,201名牙医,101名律师,101名教师和2018年普通消费者)的调查,2017年1月

^ which.co.uk / elderly-care(2016/2017)– February 2017.

另一个重要的考虑因素是您可能需要支付的护理费用。在英国,一所住宅中的房间平均每周费用为600英镑,而疗养院中的房间平均每周费用为841 ^。但是,这些只是平均数,因此您可能会根据居住地查看更高的数字。

如果您是合伙人,您可能希望出售您的股份,同时继续以减少或减少的能力从事自己的业务。或者,从您的合伙企业辞职可能会导致该业务出售或合并。从中获得的任何一次性付款或收入都将对税收产生影响,需要仔细考虑作为退休收入的一部分。

因此,重要的是要确保您仔细考虑退休所需的时间以及何时需要退休。完成此操作后,您可以计算每个月需要留出多少钱,以确保您的养老金能够提供这笔款项。

  1. 考虑何时获取养老金

知道何时获得养老金可能会造成混乱,尤其是自引入养老金自由以来。

对于某些人来说,在他们达到自己喜欢的退休年龄时使用他们的退休金是明智的,但是对于那些计划在那之后工作的人(大约60%*的律师就是这种情况),这可能是不必要的。

了解养老金自由度也很重要。自2015年推出以来,退休金自由意味着您现在可以从55岁起从退休金中提取一笔现金,无论您是否退休。提早使用养老金可以释放资金(如果您要为孩子的房屋定金或婚礼支付费用,这特别有用),但可能会减少您以后退休时的收入。

对于某些人来说,在他们达到自己喜欢的退休年龄时使用他们的退休金是明智的,但是对于那些计划在那之后工作的人(大约60%*的律师就是这种情况),这可能是不必要的。

  1. 不要让税收赶上你

与养老金相关的主要税种有两种:年度津贴(AA)和终生津贴(LTA)。

AA是您每年可以在不缴税的情况下拨给退休金的金额。截至2014年4月,您可以在征税前缴纳的养老金金额为40,000英镑,超过此金额的任何付款都将按您的边际税率收取,该税率可能高达45%。

尽管40,000英镑似乎是一笔不菲的数目,但许多律师可能在不知不觉中超过了这个限额,尤其是在他们职业生涯的尽头。如果您希望在给定年份超过AA,则可以用前三年未使用的津贴来抵销。

LTA是您一生中可以在所有养老金计划中积累的总金额,而无需支付税费,目前的价值为103万英镑,2016年从125万英镑减少至100万英镑。如果您的养老金总价值超过长期协议,当您提取退休金时将对超额部分收取税款-减少您的退休收入。

为了使您能够保护现有的养老金储蓄免遭长期协议减少的影响,HMRC在2016年4月推出了两种新的长期协议保护形式。第一种是个人保护,它使您的个人长期协议等于最低的LTA。以下内容:(a)您的福利在2016年4月5日的价值,或(b)125万英镑。第二个是固定保护2016年,为您提供125万英镑的个人LTA。

  1. 总是寻求建议

我们的寿命更长,退休的抱负比以往任何时候都更大,更大胆,因此确保您有足够的储备来为梦想中的退休提供资金至关重要。

如果您打算退休,或者想使自己的钱工作更辛苦,请与我们的一位专业财务顾问联系。

 

卫斯理为律师提供专业的财务建议和服务,并可以提供退休指导计划。有关更多信息,请访问 www.wesleyan.co.uk 或致电0800 092 1990。

本文仅供参考。对于因本文内容所采取的或未采取的任何行动或决定而导致的任何后果,概不负责。本文中的任何内容均不应作为建议。

[1] *该研究基于人口普查代表Wesleyan对2,624名专业人员(203名医生,201名牙医,101名律师,101名教师和2018年普通消费者)的调查,2017年1月

^ which.co.uk / elderly-care(2016/2017)– February 2017.

 

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