从Carphone Warehouse的FCA罚款中吸取的重要教训

Syedur Ra​​hman商业犯罪律师 拉曼·拉维利(Rahman Ravelli) 解释了企业可以从Carphone Warehouse误售保险的巨额罚款中学到什么。

乍一看,Carphone Warehouse因其保险销售不当而受到2900万英镑罚款的事实,乍一看似乎无非是一个生机勃勃的手机市场再次出于错误原因登上新闻头条。

但是,可以从中得出很多观点。各种企业都应该很好地注意他们。

第一个是举报的重要性。 FCA明确表示,其调查源于举报,并表示,如果没有此举,Carphone Warehouse的问题可能永远不会暴露出来。然而,人们发现Carphone Warehouse的管理人员没有考虑举报的举报。这必须被视为一个清楚的例子,说明对公司而言,具有适当的举报报告程序以及调查产生的此类报告并对其采取行动非常重要。

简单地说,第二点是纠正过去的错误。 FCA认为Carphone Warehouse在2006年因销售保险产品而被罚款,这被认为是“特别相关的”。在最近的调查中,FCA甚至认为Carphone Warehouse的2006年问题是一个加重因素:在2006年罚款之后,该公司曾表示将对其保险销售进行彻底的审查,FCA对此进行了审查。具有“显然未能正确执行”.

第三–并且可以说是最重要的–关键是这是FCA下第一个最终裁定的案件’新的部分结算流程。通过此过程,公司可以就某项案件的某些部分达成协议,对其他方面提出异议,但仍有资格获得部分或全部和解折扣。

通过此过程,公司可以就某项案件的某些部分达成协议,对其他方面提出异议,但仍有资格获得部分或全部和解折扣。

Carphone Warehouse同意了事实并接受了赔偿责任,但在监管决定委员会(RDC)中对拟议的罚款提出了质疑。结果是它获得了4,160万英镑罚款的30%折扣。这家手机巨头显然犯了错误,引起了FCA的关注,但最终结果表明,如果谈判得到正确处理,将有可能减少处罚。

这可以说是与当局进行谈判与合作的价值。然而,对于企业而言,认为这样的程序将始终使他们能够讨价还价,是错误的。如果公司将罚款视为简单的日常经营费用,那将是一个更大的错误。这种方法将很危险。 FCA指出了Carphone Warehouse在2006年以前的保险问题,然后又未能完成对该业务部分的审查。如果它因重复和类似的失败而不得不对公司进行惩罚,它的记忆力就不太可能出现。

如果公司认为自己只需向FCA口口相传,就会自欺欺人。部分和解程序确实使他们在谈判案件方面有一些余地。但是,公司的无能或不甘心的可能性不大–鼓励变革以制止失败,将会看到它得到宽大的对待。 FCA和其他任何调查涉嫌渎职行为的机构都不太可能将持续的失败视为有利条件。

即使是在罚款方面财力雄厚的公司,也必须了解对工作方法进行重大更改的价值,以防止将来受到进一步的处罚。如果不这样做,将来的罚款额只会增加。

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