第五项洗钱指令和上海麻将合规

2020年1月10日是商界不可忽视的日子。第五反洗钱指令(5AMLD)将在整个欧盟成为上海麻将。它对许多业务人员承担了很多责任。

在这里,尼古拉·夏普(Nicola Sharp)是商业犯罪律师 拉曼·拉维利(Rahman Ravelli) 概述了欧盟五国的要点 洗钱指令,并强调商业人士遵守该指令的重要性。

5AMLD旨在通过提高现有的透明度规则,在第四反洗钱指令对金融犯罪的攻击基础上发展。结果,从事金融服务业的人员将必须满足新的要求,因为5AMLD的目标领域是迄今为止尚未受到以前指令的影响的领域。而且,我们要弄清楚-新的要求非常重要,对未能满足这些要求的人也将受到同样严重的惩罚。因此,必须承担合规责任。

加密货币将首次面临4AMLD下适用于更多传统金融机构的法规。加密货币交易所现在必须执行客户尽职调查并提交可疑活动报告(SARS),就像在2002年《犯罪收益法》(POCA)和《 2000年恐怖主义法》第7部分中要求在英国受监管部门工作的任何人一样,如果他们知道,怀疑或有合理的理由知道或怀疑某人从事或企图洗钱或资助恐怖主义。虚拟货币也将失去匿名性,因为欧盟金融情报部门(FIU)必须获得拥有这种货币的人的姓名,地址和身份。

5AMLD要求支付公司使用预付卡携带超过150欧元的资金对客户进行支票-4AMLD限额为250欧元–付款服务提供商必须确保授权超过50欧元的远程付款的所有人都知道该身份。再过三年,将需要对所有远程支付进行验证,除非在具有与欧盟一样强大的反洗钱法规的国家/地区发行,否则将禁止在欧盟以外发行的预付卡。

5AMLD归结为一件事:了解您的业务。欧盟希望其最新指令能够打击洗钱。通过对业务人员承担更大的义务来实现这种严格的限制和漏洞的消除,而业务不能忽视它。

根据5AMLD,欧盟成员国必须建立有益的所有权信息的国家注册簿,其中应涵盖企业,信托机构,甚至是那些拥有保险箱的企业。每个成员的名册上的信息都应该可以与其他成员共享,并且记录必须覆盖拥有公司25%或更多股份的任何人。但是正是企业必须使用它来进行所有必要的检查,以准确确定公司的实益所有者是谁,然后再与之进行任何交易。

5AMLD还要求企业界人士对国家进行尽职调查。由于缺乏有效的反货币法规和尽职调查要求而被视为高风险的国家被列入欧盟国家名单,这些国家在将金钱从欧盟转移到欧盟时需要进行更严格的检查。受监管的企业有义务查看此清单,并确保其尽职调查程序能够反映出来自这些国家/地区的金融动荡所带来的风险。

由于缺乏有效的反货币法规和尽职调查要求而被视为高风险的国家被列入欧盟国家名单,这些国家在将金钱从欧盟转移到欧盟时需要进行更严格的检查。

必须说,这种义务不仅仅是官僚主义。未能达到5AMLD的要求可能意味着最高500万欧元的罚款或年营业额的10%。考虑到由此产生的负面宣传,再加上个人可能被禁止经营受监管的业务以及组织无法交易的事实,不满足5AMLD要求的后果不容忽视。

5AMLD正在寻找打击犯罪的目标。但是,必须确保自己有能力承担该指令带来的反洗钱负担。基本的尽职调查可能不足以履行5AMLD正当其事的职责。正确的控制,程序和提高员工的意识水平至关重要。 5AMLD正在扩展企业的期望。不满足这些期望可能会付出巨大的代价。现在采取正确的上海麻将建议可以确保符合5AMLD的所有方面。不能说失败可能会被证明是许多公司在2020年犯下的最大错误。

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