为什么英国财政抵押贷款手册造成混乱

手册中的单一模糊线是为寻求提高欺诈预防措施的律师事务所创造问题。

艾米钟,法律专家和行业顾问 涵盖公司,解释了为什么这个问题导致了这么多麻烦。

最重要的是,商业关键服务的数字化是膨胀的。每年都有一个新的新兴趋势,一个新的“热门词”或关键期限,以及技术供应商的新承诺,这些趋势将改变流程的过程。他们大多数情况下,他们都这样做。

在过去的十年中,我们已经看到了 手机银行业务 改变个人融资世界, 云计算 已永久改善工作场所效率和诉讼, 人工智能 更好地改变了客户服务,安全和管理任务。

通过每种新技术,涉及周围隐私,身份和欺诈的担忧。这意味着组织不断面临新的法律问题,以及供应商,律师事务所,初创企业,银行和零售商经常出示他们必须坚持的新规则,法规和行政任务,以便保持符合要求。

进入监管技术(Regtech)。通过使用大数据和机器学习技术,Regtech通过提供在线进行的洗钱活动数据来降低公司合规部门的风险–由于地下市场的增加,传统合规团队可能无法私有的活动。这促使公司满足其监管要求。

通过每种新技术,涉及周围隐私,身份和欺诈的担忧。

在我作为律师事务所的法律顾问的岁月中,我建议,观察和实施了Regtech技术,并且可以在遵守法律时自动化某些任务的有效性。

但是,Regtech有一个关键分支,可能在法律部门未经用: 电子验证,使用数字流程来验证身份。它通过匹配某些数据与外部数据库(名称,地址和出生日期)匹配,通过文档验证进程或生物识别检查(例如指纹扫描和面部识别软件)。

基本上,有措辞 英国财务抵押贷款手册 这导致律师事务所的问题,以便不清楚电子验证技术是否“允许”。

在我更深入解释这个问题之前,让我澄清电子验证(EV)不仅是安全,安全,合法的,在改进和简化物业律师事务所的身份核查流程方面,但它甚至被宣传了 第五次反洗钱 指令(5MLD)。 5MLD没有使用EV强制使用,但它确实鼓励与身份和验证过程有关的使用。

然而,由于事物,财产律师事务所只是不知道EV可以在没有获得原始文件的情况下使用,因为英国财务抵押贷款手册的一小部分措辞。

对这个问题

在英国财务抵押贷款贷款簿中,第3.1.5和第3.1.6部分,第1部分涉及抵押贷款防范。更具体地说,它包括一个具体指南,以确保律师有客户签署的文件,可以与抵押契约进行比较,所有这些都可以防止冒充欺诈。

虽然公司可以轻松遵守3.1.5,但要征得相关文件的照片或扫描,但3.1.6中的措辞表明他们需要看到原始文件,或获得认证副本。导致问题的特定措辞是: “你应该拿一份副本”,这是指他们必须有物理拥有文件并复制它。

从法律角度来看,这种措辞令人困惑。它意味着由于传送人员必须为自己的验证流程拍摄文件的物理副本,因此暗示自己是不允许的。

许多公司一直不愿意使用EV,因为它似乎是不必要的重复。

您可以说,当涉及到抵押贷款时,律师事务所可能仍然应该有望掌握一份重要文件的物理副本(一种贷款的贷款形式,通常等同于数十万英镑的债务)只是因为它被认为更安全。但这完全是不是真的。在当前目前的气候中,电子验证技术是检测欺诈的更强大的方式,验证身份和身份验证文档而不是通过物理手段。更重要的是,EV加速流程,为买方,卖方,贷方和律师事务所创造更有效的端到端安全解决方案。

这个问题不仅影响了法律的抵押方面。一些专门从事多种法律领域的公司不愿意为他们的任何工作采用EV技术,仅仅因为它们不确定它是否可用于运输。这使得该公司依赖于不太安全的验证方法,以及身份欺诈的风险。

除了锁定和社会疏远措施之外,我们已经迁移到100%的数字环境。这21英石 世纪消费者非常习惯于即时,在线服务,以其自身的安全为目的,以及他们的一般便利。而且,如果这些服务也恰好比物理流程更安全,高效和成本效益,肯定切换到完全数字EV过程是一个无脑子?如果只有英国抵押贷款人手册允许它。

The 21英石 世纪消费者非常习惯于即时,在线服务,以其自身的安全为目的,以及他们的一般便利。

那么为什么这个“问题”仍然是一个问题吗?

为什么来自英国财务或抵押贷款手册的更新没有任何澄清?

我不知道。我个人已经达到了英国财务,并寻求澄清,更新和要求的行动,但却没有得多。

他们表示,他们无法在集中解决这个问题,如果有必要,每个律师应联系他们的相关贷款人以获取建议。但是,我从其他从业者中听到了不同的声音–他们被告知他们可以使用副本而不是原始文件验证文件。

这是法律公司可以且不能这样做的灰色区域导致如此多的不必要的混乱,而且它令人困惑的是,这仍然是这么长时间的问题,当它可以轻松地纠正一个简单的更新或公告时。

这拒绝解决更多令人困惑的是,苏格兰版本的抵押贷款人手册没有相同的措辞。无论是改变,还是这种特定的措辞从未被纳入苏格兰(出于某种原因),但无论如何,应该是我们的抵押贷款手册被调整,改变,甚至废弃地代替了通用(苏格兰)版本。毕竟,我们是英国的一部分!

向前迈进,使用英国抵押贷款手册的律师事务所应该寻求贷方的澄清,直到解决这个措辞差异。

发表评论